Avant d’octroyer un crédit, les banques consultent systématiquement et obligatoirement le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers, le fameux « FICP ». Les durées d’inscription au FICP diffèrent : si c’est un établissement de crédit qui a provoqué l’inscription, le fichage dure 5 ans ; si le fichage a été provoqué par un dossier de surendettement, 2 situations sont possibles :
Il existe ainsi deux voies d’entrées dans le FICP à savoir : la demande de l’institution financière et le dépôt d’un dossier de surendettement.Dès que les sommes dues seront effectivement remboursées, il reviendra à l’institution de crédit de le signaler afin que vous soyez radié du FICP.Le FICP est géré par la banque de France et détient les informations de tout emprunteur ayant connu un incident de remboursement de crédit.

Le secteur des finances est sensible et mérite des dispositions sécuritaires. Le fichage automatique provoqué par des incidents de paiement à répétition d’un crédit en cours est de 5 ans au maximum. Le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) regroupe les informations sur les incidents de remboursement des crédits aux particuliers. C’est un acte donc vous subirez les conséquences pendant de longues années. Enfin, il peut aussi s’agir d’un non remboursement de sommes dues après une mise en demeure.La durée de l’inscription au FICP va alors dépendre de la raison de cette inscription.Dans le cas du dépôt d’un dossier de surendettement, l’inscription sera d’une durée comprise entre 5 et 7 ans selon la procédure mise en œuvre par la commission.En effet, elle sera de 5 ans pour la procédure de rétablissement personnel avec ou sans liquidation, et de 7 ans pour les mesures imposées par la commission, ou la procédure de plan conventionnel de redressement.Dans tous les cas, il faut savoir que ces durées sont les durées maximales, et qu’une fois ce délai dépassé, la radiation du FICP sera automatique. Le dé-fichage du FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) est plus ou moins compliqué, selon que l’on y ait été inscrit à la demande d’un établissement de crédit ou à la suite du dépôt d’un dossier de surendettement.Le FICP, qui concerne les incidents de remboursement de crédits attribués pour le financement de projets non professionnels ne doit pas être confondu avec le Fichier central des chèques (FCC) qui recense les incidents relatifs aux moyens de paiement (chéquiers, etc.) Ce fichier, géré par la Banque de France, a deux objectifs :Ainsi, une personne qui accumule déjà trop de crédits, si elle vient à ne plus pouvoir rembourser, se retrouve « fichée ». Le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (Il y a donc 2 manières d’être inscrit au ficher FICP, via le dépôt d’un dossier de surendettement ou à la demande d’une enseigne bancaire.La sortie du FICP est conditionnée par la façon dont on y est entré.Si l'entrée a été provoquée par un établissement de crédit, c’est à lui qu’il appartient de demander la radiation à laAu bout de 5 ou de 8 ans (suivant la façon dont on a été fiché), le Là aussi, l’accélération du dé-fichage dépend de la façon dont on a été listé par la Banque de France.En cas d’inscription au FICP par un établissement de crédit, il est possible d’être radié plus rapidement à condition d’éteindre sa dette ou de prouver que la banque a commis une erreur. L’inscription au FICP suite à un incident de paiement. Comme les banques et organismes de crédit sont obligés de consulter le FICP avant d’octroyer un crédit, en plus de leurs Il existe deux façons d’être inscrit au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers :L’établissement de crédit, avant de déclarer l’incident de paiement à la Banque de France, doit prévenir 30 jours auparavant le débiteur, qui dispose de ce délai pour régulariser sa situation.

Il existe des associations d’aide aux surendettés.

Dans ce cas, elle pourra vous refuser le prêt.En cas de retard dans le paiement d’une dette, la structure de crédit vous donne un moratoire de trente jours.

Le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) regroupe les informations sur les incidents de remboursement des crédits aux particuliers. Après un incident enregistré au FICP, la régularisation vous permet d’être défiché, ce qui peut vous permettre de solliciter d’autres crédits, conformément à vos pouvoirs de remboursement.Après cette régularisation, un certain nombre de choses demeure à faire pour votre sécurité.Toutes vos informations sont enregistrées par la Banque de France dès que votre institution financière signale votre situation de non-paiement de somme due.
Si vous êtes fiché suite au dépôt d'un dossier de surendettement la durée du fichage va varier selon votre situation vis-à-vis de votre dossier : Mais il y a beaucoup plus de choses à savoir, comme nous allons le voir dans la suite de notre article.Le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers, ou FICP, a été mis en place par la loi du 31 décembre 1989 (code de la consommation, articles L 333.4 à L 333.6).

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